觅理理享会 · MILI SALON
大咖来讲
保险买对，家才安心
个税优惠 ｜ 父母医疗 ｜ 储蓄规划
⏰ 2026年9月11日
北京觅理律师事务所 主办 · 中国人寿 合作支持
活动主题
TOPIC
三大主题
HIGHLIGHTS🧾
个税优惠
个税优惠政策科普：专项扣除怎么填退税更多、个养退税怎么加
👴
父母医疗
适合父母的医疗险：高龄保障、慢病投保、住院医疗安心兜底
🏦
储蓄规划
储蓄型保险产品介绍：孩子教育金、养老金补充、长期资产规划
保险这件事，买不对是白花钱，不买是裸奔
① 税优型保险：国家的福利，多数人没用上 —— 个人养老金每年 12000 元税前扣除，领取仅按 3% 计税
② 医疗险：给父母买，不敢买也怕白买 —— 病史与出险无关 ≠ 可以拒赔（有法院判赔先例）
③ 储蓄型保险：利率下行，钱要放对地方 —— 以合同锁定长期利益，教育金养老金更安心
② 医疗险：给父母买，不敢买也怕白买 —— 病史与出险无关 ≠ 可以拒赔（有法院判赔先例）
③ 储蓄型保险：利率下行，钱要放对地方 —— 以合同锁定长期利益，教育金养老金更安心
本期主讲人
SPEAKER
徐敬
本期主讲人 · SPEAKER
徐敬
现任职于中国人寿
北京工商大学金融专业，保险行业从业17年
国家一级理财规划师
中国财富传承管理联盟会员
国家一级理财规划师
中国财富传承管理联盟会员
律师视角
LEGAL VIEW买保险之前，律师想跟你说的三件事
保险不是「买了就安心」，合同里每一个字都可能是将来的争议点。
一、如实告知，问到的才答，但别答错
《保险法》第16条：保险公司问你的，必须如实回答——这是投保人的法定义务。健康告知栏里「有没有住过院」这类问题，别抱着「反正查不到」的心态填。出险时保险公司会调取病历，答错＝将来可能被拒赔。买之前拿不准怎么填，先问律师。
二、受益人写谁，比买多少更重要
《保险法》第42条：指定了受益人的保险金，不属于遗产——不经过继承程序，直接给到受益人。受益人写对了，家人免掉一场继承纠纷；没写受益人，保险金就要进遗产，和所有继承人分。很多人的保单受益人还是「法定」，这恰恰是最容易埋雷的地方。
三、保单是资产，不是护身符
很多人听说「保险能避债」就冲动投保。法律上，保单的现金价值、已领取的生存金，在特定情形下仍可能被认定为夫妻共同财产或被强制执行。保险解决的是「风险保障」，不是「资产隔离」——想用保险做传承或债务隔离的，一定要在投保前让律师看结构。
保险顾问帮你选产品，律师帮你排雷。买对产品是第一步，写对合同才是第二步——这第二步，交给专业的人。
何自刚律师 · 北京觅理律师事务所
活动信息
INFO时间2026年9月11日（周五）· 下午 5:00
地点觅理律所 · 宝钢大厦1502
北京市朝阳区建国门外大街丙12-12号
北京市朝阳区建国门外大街丙12-12号
乘车🚇 地铁1号线 永安里站 B口 步行约5分钟
🚇 地铁10号线 国贸站 E口 步行约8分钟
🚌 公交 建国门外大街站 / 大北窑西站
🚇 地铁10号线 国贸站 E口 步行约8分钟
🚌 公交 建国门外大街站 / 大北窑西站
形式线下分享会
联系报名
CONTACT
⚖️ 活动现场设律师一对一咨询时段：保单体检、受益人梳理、遗嘱与保险金衔接——带上你的保单来。
何自刚 律师 · 扫码加微信预约
📞 电话报名
提示：报名后由顾问一对一确认时段与咨询安排。